L’emancipació dels joves a Catalunya és de les més tardanes a Europa: no s’independitzen fins als 30 anys, lluny dels 26 dels europeus. Això té un greu efecte pel seu projecte de vida —hi manca estabilitat i han de renunciar o posposar il·lusions com tenir fills— i perjudica la societat en general, ja que acaben tenint menys confiança en un sistema que no els dóna respostes.
Aquest retard es deu als baixos sous i a la dificultat d’accedir a l’habitatge. Pel que fa a l’habitatge, el darrer informe de l’Observatori d’Emancipació apunta que un jove ha de dedicar tot el seu sou durant 4,5 anys per a afrontar l’entrada d’un pis. Estalviar aquesta quantitat mentre es paga un lloguer i s’inicia un projecte vital propi és una quimera.
Per a contrarestar aquest problema, els joves d’entre 18 i 35 anys poden sol·licitar des del 30 de juny un crèdit públic que permet ajornar el pagament de l’entrada de la compra del primer habitatge fins que s’hagi pagat la hipoteca.
L’atractiu del crèdit rau en les seves condicions financeres: permet finançar fins al 20% del preu de compra —amb un límit màxim de 50.000€— amb interès fix del 0% i sense comissions i no es retornarà fins que s’hagi liquidat la hipoteca —en un màxim de 35 anys. Aquestes condicions poden resultar molt atractives, però igualment s’haurà de fer front al 80% restant de la compra i estalvis per a l’entrada i les despeses com ara impostos, notaria, gestoria… És a dir, caldrà poder endeutar-se igualment per a accedir al crèdit públic.
Res és gratis en aquesta vida. El gran contra del crèdit és que l’immoble queda per sempre qualificat d’habitatge de preu limita; el que significa que mai podrà vendre’s per un preu superior al d’adquisició actual, actualitzat amb l’IPC. L’immoble queda congelat en el temps: no podrà reflectir les fluctuacions del mercat. A mitjà termini això no hauria de ser un problema, però amb el temps els incentius per reformar-lo decauran i perdrà valor gradualment.
Aquest crèdit pot ser una mesura que afavoreixi l’emancipació d’alguns joves, però qui hi accedeixi haurà de tenir-ne molt clars els condicionants i una estratègia financera a llarg termini per aprofitar-la responsablement. S’haurà de valorar en quines circumstàncies valdrà la pena assumir la pèrdua de valor de l’immoble per poder assumir un crèdit sense interessos.
Condicions del préstec per a joves que compren el seu primer habitatge a Catalunya
Si vostè té entre 18 i 35 anys, està empadronat a Catalunya i està buscant comprar el seu primer habitatge, té accés a un préstec amb condicions molt avantatjoses ofert per l’Institut Català de Finances (ICF). Aquesta ajuda està pensada per facilitar l’accés a l’habitatge habitual a joves amb ingressos moderats.
Qui el pot sol·licitar?
Cal tenir entre 18 i 35 anys (ambdós inclosos), viure a Catalunya i que l’habitatge sigui el primer que compra com a residència habitual. A més, els ingressos bruts anuals de la futura unitat de convivència no poden superar l’IRSC multiplicat per 6,5. Això equival, per exemple, a un màxim de 80.963,31 € si viu sol, o de 83.467,33 € si són dues persones. També és requisit no tenir impagaments destacats i demostrar solvència econòmica.
Requisits de l’habitatge
L’immoble ha d’estar situat a Catalunya, tenir la cèdula d’habitabilitat vigent, i no pot estar qualificat d’habitatge de protecció oficial (HPO). Pot ser d’obra nova o de segona mà, però caldrà aportar la referència cadastral en la sol·licitud.
Condicions del préstec
L’import màxim del préstec és del 20% del valor de taxació o del preu de compra (el menor dels dos), amb un límit de 50.000 €. El termini pot arribar fins a 35 anys, amb 30 anys de carència: això significa que no caldrà retornar res fins que s’hagi acabat de pagar la hipoteca amb el banc (màxim 30 anys), i després es disposarà de 5 anys per tornar el préstec a l’ICF.
Tot això, amb un tipus d’interès fix del 0% i sense comissions.
Article publicat a El 3 de vuit el 4 de juliol de 2025 sota el títol “Marxar de casa”.
